加按套現是不少香港業主在需要資金周轉時的選項之一——以現有物業作抵押，向銀行借取額外貸款並提取現金。然而，此舉涉及長期財務承擔，若未充分評估便草率決定，可能令供款壓力超出負擔能力。以下五項要點，供業主在申請前仔細考慮。
第一：釐清套現目的與還款來源
加按所得資金用途直接影響是否值得承擔額外按揭。若用於清還高息信用卡或私人貸款，整體利息支出可能下降；但若用於非必要消費或高風險投資，一旦投資失利，便需同時承擔按揭供款及本金損失。申請前應清楚列出資金用途，並確認有穩定、可持續的收入來源覆蓋新增供款，而非僅依賴短期收入或預期中的資產增值。
第二：了解按揭成數與物業估值
銀行批核加按時，會按物業最新估值及現有按揭結餘計算可借成數。本港對非自用物業及多套房貸有按揭成數上限，自住房產的套現成數亦受監管規定及銀行內部政策影響。若物業估值較購入時下跌，可套現金額可能低於預期。建議在正式申請前先向一至兩間銀行作初步評估，了解實際可借金額及所需文件。
第三：比較利率、年期與總利息支出
加按產品的利率可能與首次按揭不同，部分銀行提供 H 按或 P 按選項，並設有利率上限。還款年期延長雖可減低每月供款，但總利息支出會大幅增加。舉例而言，一百萬港元貸款，利率 3%、年期二十年，總利息約三十萬港元；若年期延至三十年，總利息可接近五十萬港元。申請前應使用銀行提供的供款計算器，比較不同年期及利率方案下的總成本。
第四：評估對信貸評分及日後借貸的影響
加按套現會增加您的總負債水平，環聯（TU）信貸報告中的「使用率」可能上升，短期內或對信貸評分造成壓力。若日後計劃申請其他貸款、信用卡或再按揭，銀行會綜合審視您的負債比率（DSR）。一般建議每月總債務供款不超過總收入的一定比例，但各銀行標準不一。若已有其他未清還貸款，加按前應先計算整體 DSR 是否在合理範圍。
第五：留意提前還款、轉按及市場風險
部分加按產品設有提前還款罰息或鎖定期，若計劃在短期內清還或轉按，須先查閱合約條款。此外，若利率處於上升周期，浮息按揭的供款可能隨之增加，宜預留緩衝空間。物業市場波動亦會影響資產淨值——若樓價大幅下跌而您持有多套物業，可能觸發銀行追加按金（top-up）要求。在簽署任何貸款合約前，建議詳閱條款並按個人財務狀況諮詢獨立意見。